近年來，招商銀行聊城分行持續強化風險防控體系，通過提升員工專業素養、深化警銀協同機制，屢次在柜面業務中精準攔截可疑交易。7月22日，聊城分行營業部以"火眼金睛"揭穿一起披著"公益外衣"的詐騙陷阱，為守護群眾"錢袋子"再添典型案例。

　　柜面敏銳核查，撕開詐騙偽裝面紗

　　當日，一位中年女性客戶至聊城分行營業部柜臺辦理3萬元取現業務，稱資金為"老朋友歸還的貨款"。柜員按規詢問打款方信息時，客戶卻支支吾吾——不僅打款方手機實名驗證未通過，更以"對方將自己拉黑"為由拒絕提供轉賬回單。當值主管注意到客戶手機界面同時切換多個微信號，且顯示"XX扶貧""助農積分"等APP，多年經驗讓他迅速警覺：這極可能是一起"取現洗錢"的詐騙圈套！

　　“請您稍等，這筆業務需要完善手續。”當值主管以流程審核為由暫緩辦理，一邊拖延時間，一邊聯系反詐中心，并撥打打款方電話核查。核查發現對方對出款賬號、開戶行的回答前后矛盾，與客戶所說的“老朋友貨款”不符，加之剛才發現的手機切換多微信號，“扶貧”APP等疑點，最終確認客戶被“打卡換現金”“返傭兼職”等話術誘導，成了資金流轉的“工具人”。

　　警銀聯動揭穿騙局，還原犯罪鏈條真相

　　民警抵達現場后，向客戶科普了當前電信詐騙新套路：虛假"扶貧APP"以"高額回報"為誘餌，要求用戶通過私人賬戶取現、轉賬，實則是將詐騙贓款"洗白"的洗錢工具。客戶這才恍然大悟：自己以為的"正規兼職"，竟是犯罪鏈條中的關鍵一環。

　　"這類騙局近年頻發，騙子正是利用'公益情懷'和'貪小利'的心理設局。民警提醒，當遇到"賺錢太容易"的任務時，務必警惕資金流轉背后的風險。拒絕成為"取現工具人"，不僅是對法律的敬畏，更是守護家庭財產安全的底線。

　　此次成功攔截，彰顯了招商銀行聊城分行"人工核查+模型監測"的雙輪驅動防控模式成效。下一步，聊城分行將持續通過常態化反詐培訓、柜面業務全流程風控、警銀快速響應機制，以專業擔當守護金融安全防線，織密反詐安全網絡，切實筑牢群眾財產的"防護盾"。（張玉奇）